Als ondernemer, in bepaalde gevallen in ieder geval, loop je het risico dat je tijdens je werk schade veroorzaakt bij anderen. Dat kan gaan van een omgestoten vaas of een kapotte laptop van een klant tot een klant die uitglijdt over jouw pas gedweilde vloer. Het kan je zomaar overkomen. Met een beetje geluk blijft de schade beperkt, maar als je pech hebt kan het flink in de papieren lopen. We bespreken voor wie en waarom een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) onmisbaar is.
Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Een AVB is een verzekering die de kosten dekt van schade aan spullen en lichamelijk letsel, oftewel zaakschade of letselschade, die jij of jouw medewerkers veroorzaken tijdens de uitoefening van je bedrijf. Belangrijk daarbij is om te beseffen dat het enkel om aansprakelijkheid gaat, en dat dus eventuele schade bij jezelf niet door deze verzekering vergoed wordt. Ook financiële schade die je veroorzaakt bij een ander door foute keuzes of verkeerd advies, valt niet onder de AVB. Hiervoor bestaat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Het is belangrijk om deze beide verzekeringen te onderscheiden van elkaar. Wat ze beide wél vergoeden, zijn de juridische kosten om een schadeclaim af te handelen.
Voor welke ondernemers is de AVB onmisbaar?
Niet alle ondernemers hebben een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering even hard nodig. Voor wie dat wél geldt, zijn in ieder geval bouw- en installatiebedrijven. Aannemers, elektriciens, loodgieters, schilders en stukadoors werken bijvoorbeeld vaak op locatie, in of aan het eigendom van anderen. Een foutje met aanzienlijke gevolgen kan daar snel gemaakt zijn. In de zorg- en welzijnssector is de AVB onmisbaar om hier de kans op letselschade aanwezig is, bijvoorbeeld opgelopen tijdens een oefening. Letselschadeclaims kunnen zeer hoog uitvallen, zeker als het letsel blijvend is. Verder zijn ook horeca en evenementenorganisaties gebaat bij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, omdat zij verantwoordelijk zijn voor de veiligheid op hun evenement of in hun zaak. Ook in de detailhandel kunnen ongelukjes gebeuren die een AVB de moeite waard maken.
Ondernemers die minder risico lopen
Er zijn natuurlijk ook ondernemers die uitsluitend op afstand werken en nooit fysiek bij klanten komen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan veel sommige online marketeers, tekstschrijvers en virtual assistants. In deze gevallen lijkt de kans op aansprakelijkheid met betrekking tot zaak- of letselschade klein. Toch moet iedere ondernemer voor zichzelf goed nagaan of het risico wel inderdaad zo klein is, of dat er misschien toch wel gelegenheden zijn waarbij men op locatie moet zijn die wél nopen tot het afsluiten van een AVB.
Waarom zelf betalen vaak geen optie is
Voor kleine schades is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering misschien niet zo hard nodig. Maar voor grotere claims is de AVB onmisbaar. Zeker bij letselschade lopen de kosten vaak op tot tienduizenden euro’s of zelfs meer, zeker als er sprake is van blijvend letsel en inkomensverlies moet worden vergoed. Zonder verzekering kan zo’n claim je bedrijf en met een beetje pech zelfs je privévermogen in gevaar brengen.
Voor veel ondernemers is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dus geen luxe, maar een cruciale stukje bescherming voor ondernemers. Vooral in sectoren als bouw, installatie, zorg, horeca en detailhandel is de AVB onmisbaar. Maar ook als je denkt dat het risico in jouw vakgebied klein is, loont het om stil te staan bij de mogelijke gevolgen van één onvoorziene gebeurtenis. Een AVB kan een financiële ramp helpen voorkomen.
